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Una de las mejores opciones para aumentar el patrimonio y construir una vida financiera saludable es a través de inversiones. Sin embargo, cuando surge un creciente interés por alternativas de inversión, se generan preguntas como: ¿Es mejor invertir mi dinero en vez de ahorrarlo? ¿Cómo puedo construir un plan de inversión sin afectar mis gastos actuales? ¿Cómo saber que una alternativa es segura y se acomoda a mis necesidades? ¿En qué están invirtiendo las personas actualmente?

En este blog analizaremos 3 alternativas de inversión para que las tengas presentes y una metodología de 5 pasos para evaluar si una inversión se adecúa a lo que estás buscando.

3 alternativas de inversión para que tengas presentes: 

La Corporación Financiera Internacional (IFC) proyecta el 2023 como un año récord en inversiones en Colombia y estima que se invertiría en el país 1.200 millones de dólares, un panorama positivo para los inversionistas del país, según Portafolio. Por esto, explora aquí tres ejemplos de alternativas de inversión que podrían resultar atractivas a quienes buscan comenzar a invertir, diversificar la cartera y obtener mayores beneficios. 

1. El mercado de valores 

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Es una forma popular de inversión que ofrece una amplia variedad de opciones, como lo son las acciones, bonos y fondos mutuos.

Las acciones son la forma más común de inversión en el mercado de valores, gracias a su liquidez y accesibilidad, es decir, que su compra y venta puede realizarse con facilidad sin necesidad de tener un conocimiento muy extenso en el tema, gracias a que existen instituciones financieras especializadas en proveer este tipo de inversiones, tales como AFPs y fiduciarias.. Siendo estas representaciones de una propiedad parcial en una empresa, los inversionistas pueden escoger aquellas empresas y sectores que cuentan con utilidades positivas y proyecciones de crecimiento atractivas para inversiones que buscan opciones con una seguridad alta o comercializar en sectores que ofrecen rentabilidades más elevadas y poseen un perfil de riesgo más elevado.

Un ejemplo es Nutresa, fundada en 1920, la segunda empresa mejor reputada de Colombia de acuerdo con el monitor MERCO Empresas 2021 y, desde su entrada al mercado de valores el 21 de marzo de 1961, ha sido una de las empresas con mayor cotización en el mercado. De hecho, en 2022 su acción pasó de valer $28.640 a $46.600, lo que representa una variación porcentual de 62,71%, posicionándola como la líder en empresas colombianas.

Las empresas colombianas con mayor crecimiento dentro de la bolsa de valores son nutrias, Éxito, Ecopetrol, BBVA y Bancolombia. Gráfico por: larepublica.co

Recuerda que las inversiones en acciones empresariales pueden perder valor si una empresa no cumple con las expectativas de los inversores o si experimenta problemas financieros, lo que implica que el rendimiento de tu inversión está asociado al bienestar, productividad y crecimiento de dichas entidades. 

2. Inversión en criptomonedas 

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Bitcoin es una criptomoneda que se basa en la tecnología blockchain,  que permite registrar las transacciones de forma segura y transparente. En lugar de que las transacciones sean verificadas por un intermediario, como un banco, los usuarios de Bitcoin verifican las transacciones entre sí mediante una red de nodos distribuidos por todo el mundo. 

En sus primeros años, Bitcoin no fue muy conocido y su valor era muy bajo. Sin embargo, a medida que más personas empezaron a utilizar la criptomoneda y a invertir en ella, su valor fue aumentando significativamente, convirtiéndose en la criptomoneda más conocida y valorada en el mercado, teniendo en 2023 un crecimiento en el primer cuatrimestre del año cercano al 42 %,  iniciando en enero con una cotización de US$16.500 por bitcoin y llegando a US$23.400 a finales de abril.   

Sin embargo, es importante resaltar que esta alternativa no está respaldada por ningún activo tangible, lo que significa que pueden ser más vulnerables a la manipulación del mercado y a la especulación. Por esto, para invertir en esta alternativa es recomendable realizar un análisis completo de la plataforma, su comportamiento, volatilidad del precio de la moneda y tu apetito al riesgo. 

3. Bienes raíces: 

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El crecimiento de la industria hipotecaria y el desarrollo de nuevas técnicas de financiamiento durante el siglo XX, como los fondos de inversión inmobiliarios y los REITs (Real Estate Investment Trusts), hicieron posible para los inversionistas participar en el mercado inmobiliario sin necesidad de poseer propiedades físicas, lo que transformó a la industria en una opción popular para los inversores en todo el mundo, debido a la estabilidad, capacidad de evolución y adaptación y la rentabilidad que pueden ofrecer.  

Actualmente, con el creciente interés en la inversión sostenible y la tecnología, las inversiones en bienes raíces están evolucionando rápidamente para adaptarse a las nuevas demandas de los consumidores, el ambiente digital y el mercado. 

Un ejemplo es el crowdfunding, en donde dos protagonistas del mercado de bienes raíz se favorecen mutuamente: Por un lado, el inversionista encuentra oportunidades para invertir en proyectos que cuentan con unas rentabilidades altas sostenidas por activos físicos que crecerán a medida que el bien se desarrolla,  mientras que por el otro lado, los propietarios de los proyectos encuentran un medio a través del que pueden conseguir una inyección de capital sin tener que acudir a las entidades financieras tradicionales. 

Ya que tienes algunas alternativas para tener en cuenta al momento de pensar en qué invertir, vamos a ver una metodología para evaluar si una inversión específica se adecua a tus necesidades.

5 pasos para evaluar si una inversión se adecua a tus necesidades 

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Antes de profundizar en los pasos es importante que sepas que no todas las inversiones son para todos y que una inversión depende mucho de tu apetito al riesgo, el momento de vida en el que estás y para qué quieres hacer la inversión. Sin embargo esta es una guía de 5 pasos a tener en cuenta que te dará más luces al momento de hacer una inversión.

1. Establece tus objetivos financieros:  

Construye una meta a largo plazo que te permita evaluar tus opciones de manera clara y guie tu accionar hasta cumplir con tu objetivo. La jubilación, el aumento de patrimonios y la libertad financiera son temas recurrentes cuando se entra al mercado de las inversiones, por esto, conocer cuál es tu motivación te ayudará a diseñar una estrategia de inversión adecuada. 

2. Evalúa tu situación financiera:  

Realizar un análisis completo de tus finanzas, incluyendo tus ingresos, gastos, deudas y ahorros es lo que permitirá determinar cuánto dinero puedes invertir sin poner en riesgo el estilo de vida que llevas. Además, conocer esto permite construir una perspectiva realista frente al impacto que tus inversiones pueden tener en tu vida. 

3. Aprende sobre las diferentes opciones de inversión:  

Como lo hablamos anteriormente, existen muchas opciones de inversión que se ajustan a diferentes niveles de conocimiento, tolerancia a riesgos y estilos de vida, por esto el investigar sobre cada una de ellas es obligatorio para determinar cuál se ajusta mejor a tus objetivos financieros y perfil de inversión. 

4. Define tu estrategia de inversión: 

Una vez que has evaluado tus objetivos, situación financiera y opciones de inversión, es momento de definir una estrategia de inversión. Esto incluye decidir cuánto dinero invertirás en cada tipo de activo, cuándo y cómo realizarás las inversiones, y cuánto tiempo mantendrás las inversiones.

Invierte de forma regular:

Las inversiones no son una tarea de un solo día, será fundamental que monitorees tu proceso de forma constante y disciplinada, moviendo, reinvirtiendo o retirando activos dependiendo de las necesidades y resultados que estés obteniendo. Además, en muchas ocasiones se recomienda diversificar tus inversiones, esto implica prácticas como invertir en otra alternativa un porcentaje de las ganancias que ya estás recibiendo de tus activos, si estas otras alternativas ofrecen resultados mayores.  

Además, el tiempo es un factor clave cualquier alternativa que elija. Por esto, incluye en tu plan opciones de corto, mediano y largo plazo. También es clave que busques la manera de verificar la eficacia de tu plan con un tercero experto para mitigar un poco los impactos que estás acciones tiene en tu situación financiera. 

Las inversiones son una herramienta de gran impacto en la construcción y crecimiento de tu patrimonio, ya que, a través de ellas puedes establecer objetivos financieros a largo plazo, transformar tu situación financiera actual y descubrir opciones de inversión que se adapten a tus necesidades. 

Si buscas invertir este año para crear, crecer y/o rentabilizar tu patrimonio a través de bienes raíces, no dudes en contactarte con nuestros asesores en investta, que te apoyarán para asegurar el éxito de tus inversiones.